국제결제은행(BIS) 혁신 허브가 중소기업(MSME)의 자금 조달 문제 해결을 위한 연구 결과를 발표했다.
이번 연구는 ‘프로젝트 다이나모(Project Dynamo)’라는 명칭으로 진행되었으며, 이더리움 퍼블릭 블록체인에서 발행된 디지털 거래 토큰(DTT)을 활용해 중소기업의 글로벌 펀딩 액세스를 확장하는 방안을 제시했다.
이러한 계획은 BIS 혁신 허브 홍콩 센터와 홍콩 통화청(HKMA)이 공동으로 추진하는 2020년 무역 금융 테크챌린지(Trade Finance TechChallenge)를 기반으로 추진하고 있다.
디지털 토큰을 통한 대출 해법
프로젝트 다이나모는 아시아개발은행이 지적한 1조 7천억 달러의 무역 금융 격차를 줄이기 위해 탈중앙화 금융(DeFi)과 스마트 계약 활용 방안을 탐색했다.
연구 결과는, 높은 위험으로 인식되는 중소기업에 대한 대출 문제를 해결하기 위해 블록체인 기술이 어떻게 활용될 수 있는지 제안했다.
BIS는 대출 기관이 공급업체에게 디지털 토큰을 발행하면서 다양한 해결책을 제공할 수 있음을 언급했다.
디지털 토큰은 특정 조건이 충족될 때까지 현금으로 전환할 수 없는 구조를 갖추고 있다. 이런 조건에는 배달 증명 또는 전자 선하증권 제출이 포함되어 있다.
블록체인 솔루션과 문제점
이 연구는 또한 블록체인 솔루션 사용에 따른 잠재적 단점, 예를 들어 높은 통합 비용과 변동하는 가스 요금 등을 지적했다.
또한, 이더리움과 같은 퍼블릭 블록체인 사용과 관련된 규제 문제와 개인정보 보호 문제도 우려되는 부분으로 꼽혔다.
BIS의 블록체인 연구와 성공사례
BIS는 지난 12개월 동안 정부 기관 및 민간 기업과 협력하여 여러 블록체인 기반 시범 프로젝트를 수행 하였고, 이를 통해 국제 결제의 최전선을 넓혔다.
2022년에는 BIS가 중국, 홍콩, 싱가포르, 아랍에미리트(UAE)의 은행 규제 당국과 협력하여 ‘mBridge 프로젝트’를 마무리하였다.
이 프로젝트는 국경을 넘어서는 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)의 잠재력을 탐색하며 뛰어난 성공을 이루었다.
또한, 이스라엘, 스웨덴, 노르웨이 중앙은행과 함께 진행한 ‘프로젝트 아이스브레이커’도 국제 송금에 따른 시간과 비용을 줄이는 놀라운 결과를 보여주었으며 큰 찬사를 받았다.
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