중요한 분야로 토큰화와 CBDC 개발 강조
국제결제은행 혁신허브(BISIH)는 23일 2024년을 목표로 하는 6개의 신규 사업계획 중 제1탄으로 프로미사(Promissa) 프로젝트를 발표했다.
계획에는 사이버 보안, 금융 범죄 대책, 중앙 은행 디지털 통화(CBDC), 녹색 금융 등에 관한 실험이 포함된다.
BISIH를 총괄하는 세실리아 스킹슬리는 토큰화를 중요한 분야로 꼽고 있다.
‘프로미사’ 프로젝트는 BISIH 스위스 센터, 스위스 국립은행, 세계은행의 공동실험으로, 토큰화된 약속어음 플랫폼의 개념실증(PoC) 구축을 목표로 한다.
국제통화기금(IMF)도 옵저버로서 이 프로젝트에 참여한다.
BIS에 따르면, 약속 어음은 국제 부흥 개발 은행(IBRD)을 포함한 다자간 개발 은행에서 사용되며 금융 시스템에서 중요한 역할을 하지만 대부분 종이베이스로 남아 있다.
‘프로미사’는 분산형 대장 기술을 활용하여 약속 어음 관리를 간소화하고 운영의 효율화를 도모한다.
BISIH는 2025년 초까지 PoC를 완료할 계획이다. ‘프로미사’는 국제 금융기관 간의 약속 어음 관리를 간소화하는 데 중점을 두고 있으며, 미래에는 토큰화 결제 시스템과 통합하여 약속 계산서 관련 지불이나 현금화까지 확장할 가능성도 고려하고 있다.
‘미래 통화 제도’의 중요한 요소로 토큰화와 CBDC 강조
국제결제은행(BIS)은 2023년 연례 경제 보고서에서 ‘미래 통화 제도를 위한 청사진’을 제시했다. 보고서에 따르면, 통화제도는 비물질화와 디지털화를 거쳐 현재 토큰화라는 중요한 진전을 맞이하고 있다.
토큰화는 프로그래밍 가능한 플랫폼에서 디지털적으로 채권을 표현하는 프로세스로 정의된다.
BIS가 제시한 청사진에는 중앙은행 디지털 통화(CBDC), 토큰화된 예금, 기타 금융자산 및 실물자산이 토큰화된 채권과 함께 통합되는 ‘통합대장’이 포함된다.
이는 중앙은행의 돈, 상업화폐, 다양한 자산을 같은 플랫폼에서 토큰화하여 상호작용하게 함으로써 완전히 새로운 가능성을 열 것으로 기대된다.
CBDC 프로젝트에 관해서는, BISIH 홍콩 센터가 ‘Project Aurum’의 새로운 단계로 소매 CBDC의 지불 프라이버시에 중점을 둔 연구를 시작한다고 밝혔다.
연구는 CBDC와 관련된 프라이버시 문제에 대응하고, 효율적인 지불 시스템 구축을 목표로 한다.
CBDC의 프라이버시 이해 증진 및 BIS의 접근 방식 강조
Project Aurm은 중앙은행이 발행하고 상환하는 소매 CBDC의 프로토타입을 구축하는 프로젝트다. 유통과 결제 서비스는 민간에 위탁된다.
이 프로젝트는 BISIH 홍콩 센터, 홍콩 금융관리국, 홍콩 응용과학기술연구원이 협력하여 진행되며, 프로토타입은 2022년 7월에 완성됐다.
새로운 단계에서의 목표는 학계 및 프라이버시 규제 당국의 전문지식을 활용하여 CBDC의 시스템 설계에 대한 중앙은행의 프라이버시 이해를 촉진하는 것이다.
이는 개인의 금융 프라이버시 보호와 책임 있는 CBDC 개발을 목표로 하는 BIS의 접근 방식을 강조한다.
CBDC 도입에 대한 우려도 있으며, 특히 중앙은행이 일반 시민의 금융 정보에 접근할 수 있게 되는 경우 프라이버시 침해가 될 수 있다.
미국에서는 CBDC에 의한 국민 감시를 저지하는 법안이 하원금융위원회에서 가결되었으며, 도널드 트럼프 전 미국 대통령도 CBDC에 반대하는 자세를 나타냈다.
CBDC란?
CBDC는 중앙은행이 발행하는 디지털화된 통화로, 「Central Bank Digital Currency」의 약자다.
법정 통화로서 가상화폐와는 다른 점이 있으며, 통화 관리나 결제의 비용 절감 및 효율성 향상이 기대되지만, 개인정보 및 프라이버시 보호, 보안 대책, 금융 시스템에의 영향 등 고려해야 할 과제도 많다.
